5
حکمت
2.4%
حکمت
3.8%
6
سینا
1.8%
گردشگری
2.6%
7
انصار
1.7%
دی
2.4%
8
اقتصاد نوین
1.4%
اقتصاد نوین
2.1%
9
ملت
1.3%
پارسیان
2.0%
10
صادرات
0.8%
انصار
1.8%
11
شهر
0.8%
ملت
1.3%
12
تجارت
0.6%
سرمایه
1.3%
13
سامان
0.5%
تجارت
1.2%
14
پارسیان
0.4%
سامان
1.2%
15
گردشگری
0.3%
شهر
0.9%
16
قوامین
0.2%
صادرات
0.9%
17
سرمایه
0.0%
ایران زمین
0.9%
18
ایران زمین
-0.2%
قوامین
0.5%
19
پست بانک
-2.2%
پست بانک
0.2%
نکته قابل توجه این است که بانک های ایران زمین و پست بانک زیانده بوده
و نسبت بازدهی دارایی ها منفی شده است. در بانک سرمایه نیز نسبت سود خالص
به دارایی ها، تقریبا صفر می باشد. اما همانطور که در جدول فوق قابل مشاهده
است بانک های خاورمیانه، کارآفرین، پاسارگاد، حکمت و سینا بهترین بازدهی
را در بین بانک ها در سال های 1393 و 1392 با در نظر گرفتن دارایی ها داشته
اند.
سرانه سود خالص به ازای هر شعبه و پرسنل
یکی از مقیاس های بزرگی بانک ها تعداد شعب هر بانک می باشد. به عبارت
دیگر بانکی که تعداد شعب بیشتری داشته باشد بزرگتر در نظر گرفته می شود.
بنابراین می توان گفت که بانکی که به ازای هر شعبه سود بیشتری ساخته باشد
عملکرد بهترین در زمینه تحقق سود خالص نسبت به دیگر بانک ها از خود نشان
داده است.
جدول زیر سود خالص سرانه هر شعبه را برای بانک ها در سال های 1393 و 1392 نشان می دهد.
سود خالص به ازای هر شعبه
1393
1392
1
خاور میانه
77,138
خاور میانه
102,504
2
پاسارگاد
38,663
پاسارگاد
48,064
3
کار آفرین
36,629
کار آفرین
34,501
4
دی
30,109
پارسیان
27,919
5
اقتصاد نوین
17,581
گردشگری
22,399
6
ملت
11,397
اقتصاد نوین
21,498
7
سینا
9,793
دی
18,154
8
سامان
7,847
سینا
17,475
9
پارسیان
6,718
سامان
13,804
10
شهر
5,417
ملت
10,258
11
انصار
4,835
سرمایه
9,444
12
حکمت
3,270
تجارت
5,027
13
صادرات
3,165
انصار
3,856
14
گردشگری
2,964
شهر
3,833
15
تجارت
2,882
حکمت
3,538
16
قوامین
1,214
صادرات
2,552
17
سرمایه
398
قوامین
2,061
18
ایران زمین
(343)
ایران زمین
702
19
پست بانک
(2,200)
پست بانک
130
بانک خاورمیانه، پاسارگاد و کارآفرین بهترین عملکرد را نسبت به دیگر
بانک ها داشته اند. لازم به ذکر است که ثابت نگه داشتن تعداد شعب از
استراتژی های بانک خاورمیانه می باشد. بانک اقتصاد نوین و دی نیز در مقایسه
با بانک های پایین جدول در میانگین دو سال به ازای هر شعبه سود بهتری را
تحقق بخشیده اند.
در جدول زیر سرانه سود خالص بانک ها به ازای هر پرسنل نشان داده شده
است که تقریبا با کمی جابجایی همان نتیجه ای که از سود خالص سرانه هر شعبه
بدست آمده است در نسبت زیر نیز قابل مشاهده است.
سود خالص به ازای هر یک از پرسنل
1393
1392
1
پاسارگاد
3,431
پاسارگاد
4,495
2
خاور میانه
3,009
خاور میانه
3,796
3
دی
2,604
سینا
1,979
4
کار آفرین
1,962
دی
1,952
5
اقتصاد نوین
1,412
کار آفرین
1,900
6
سینا
1,070
پارسیان
1,833
7
ملت
833
اقتصاد نوین
1,730
8
شهر
649
گردشگری
1,706
9
انصار
626
سرمایه
952
10
پارسیان
466
سامان
842
11
سامان
463
ملت
604
12
حکمت
397
انصار
519
13
تجارت
272
شهر
465
14
صادرات
255
حکمت
452
15
گردشگری
230
تجارت
390
16
قوامین
137
قوامین
245
17
سرمایه
41
صادرات
212
18
ایران زمین
(52)
ایران زمین
105
19
پست بانک
(311)
پست بانک
18
نسبت حاشیه سود خالص به اضافه ی هزینه مطالبات
هزینه مطالبات به دلیل نکول مشتریان بانک ها می باشد. این هزینه دارای
درصد استانداردی در جهان می باشد. اما در ایران با توجه به اوضاع اقتصادی و
زیانده شدن بسیاری از شرکت ها و کسب و کار ها در سال های اخیر، هزینه
مطالبات نسبت به دیگر کشورها بسیار بالاتر می باشد. لازم به توضیح است که
بسیاری از بانک ها زیرمجموعه برخی از شرکت ها می باشد و برخی دیگر در
سرمایه گذاری های بلند مدت خود شرکت هایی را در اختیار دارند، این مسئله
باعث می شود که این بانک ها به شرکت های وابسته و فرعی خود تسهیلات بلند
مدت پرداخت کرده و وثیقه لازم و کافی برای این تسهیلات در نظر نگیرند.
بنابراین زمانی که این شرکت ها زیان ده شده و در پرداخت تسهیلات خود نکول
کنند، هزینه مطالبات بانک ها افزایش پیدا می کند. لذا آنچه که مشخص است بخش
عمده دریافت این تسهیلات تحت اختیار مدیریت بانکها نخواهد بود. بنابراین
ضروری است که برای مقایسه سود آوری بانک ها نسبت حاشیه سود خالص به هزینه
مطالبات بانک ها در نظر گرفته شود.
حاشیه سود خالص به اضافه ی هزینه مطالبات
1393
1392
1
پاسارگاد
68%
خاور میانه
78%
2
خاور میانه
66%
پاسارگاد
74%
3
کار آفرین
65%
سینا
69%
4
دی
60%
پارسیان
68%
5
اقتصاد نوین
59%
کار آفرین
66%
6
سینا
49%
اقتصاد نوین
57%
7
انصار
43%
دی
56%
8
پارسیان
40%
گردشگری
51%
9
شهر
38%
تجارت
49%
10
قوامین
36%
حکمت
44%
11
حکمت
36%
انصار
43%
12
سامان
34%
ملت
42%
13
ملت
33%
قوامین
40%
14
صادرات
25%
شهر
40%
15
گردشگری
25%
سامان
39%
16
تجارت
20%
صادرات
23%
17
ایران زمین
2%
سرمایه
20%
18
سرمایه
1%
ایران زمین
16%
19
پست بانک
-18%
پست بانک
6%
به گزارش اخبار بانک، نتیجه بدست آمده نشان دهنده این است که بانک های
پاسارگاد، خاورمیانه و کارآفرین بهترین عملکرد را نسبت به دیگر بانک ها
داشته اند. لازم به ذکر است که پست بانک با وجود اضافه کردن هزینه مطالبات
به سود خالص همچنان زیان ده می باشد. بانک های سرمایه و ایران زمین نیز به
طور میانگین در دو سال عملکرد مناسبی نداشته اند.گفتنی است بانک آینده به
دلیل اینکه سال گذشته جزو بانک های مجوز دار نبود،در این بررسی قرار ندارد.
epsnews